KADAR FAEDAH 2026

Kadar Faedah Pinjaman Rumah Malaysia 2026 — Perbandingan 15 Bank Terbaik

OPR semasa Malaysia: 3.00%. Bandingkan kadar faedah terkini dari 15 bank utama, fahami perbezaan kadar tetap vs terapung, dan ketahui cara dapat kadar terbaik untuk profil anda.

Dikemas kini: April 2026 · Masa baca: 7 minit

OPR Semasa Bank Negara Malaysia

3.00%

Berkuat kuasa Mei 2023 — tidak berubah

Apa itu OPR? Overnight Policy Rate (OPR) adalah kadar dasar yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Kadar faedah pinjaman rumah anda = OPR + spread bank (biasanya 0.75% – 1.50%). Apabila OPR naik atau turun, ansuran bulanan anda turut berubah.

Jadual Perbandingan Kadar Faedah 15 Bank (April 2026)

Semua kadar di bawah adalah kadar terapung berdasarkan OPR semasa 3.00% dan boleh berubah mengikut profil pemohon, LTV (Loan-to-Value), dan dasar bank masing-masing.

Bank	Kadar	Efektif	Jenis	Sesuai Untuk
Maybank	OPR + 0.80%	3.80%	Terapung	Pekerja tetap, rekod cemerlang
CIMB	OPR + 0.75%	3.75%	Terapung	Bekerja sendiri, pendapatan campuran
Public Bank	OPR + 0.85%	3.85%	Terapung	LTV rendah, rekod CCRIS sempurna
RHB	OPR + 0.90%	3.90%	Terapung	Pembeli pertama, DSR sederhana
Hong Leong	OPR + 0.90%	3.90%	Terapung	Hartanah kediaman siap
Bank Islam	OPR + 0.75%	3.75%	Islamic (Terapung)	Produk Tawarruq / Musharakah
AmBank	OPR + 0.95%	3.95%	Terapung	Pembiayaan semula (refinancing)
Affin Bank	OPR + 1.00%	4.00%	Terapung	Pekerja kontrak, swasta
Bank Muamalat	OPR + 0.85%	3.85%	Islamic (Terapung)	Kerajaan / GLC, Islamic preference
OCBC	OPR + 0.90%	3.90%	Terapung	Nilai pinjaman tinggi (RM 500k+)
UOB	OPR + 0.85%	3.85%	Terapung	Hartanah komersial / kediaman
Standard Chartered	OPR + 0.85%	3.85%	Terapung	Ekspatriat, pendapatan asing
BSN	OPR + 0.95%	3.95%	Terapung	Sektor awam, pendapatan rendah
Bank Rakyat	OPR + 0.85%	3.85%	Islamic (Terapung)	Kakitangan awam / GLC
Alliance Bank	OPR + 1.00%	4.00%	Terapung	SME, bekerja sendiri

* Kadar adalah anggaran — kadar sebenar bergantung kepada profil kredit, LTV, dan dasar semasa bank. Semak dengan penasihat pinjaman untuk kadar terkini.

Kalkulator Ansuran Bulanan — Anggaran Kadar 3.85%

Berikut adalah anggaran ansuran bulanan mengikut jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman pada kadar 3.85% setahun:

Jumlah Pinjaman	25 Tahun	30 Tahun	35 Tahun
RM 200,000	RM 1,034	RM 936	RM 868
RM 350,000	RM 1,809	RM 1,638	RM 1,519
RM 450,000	RM 2,326	RM 2,106	RM 1,954
RM 600,000	RM 3,101	RM 2,808	RM 2,605
RM 800,000	RM 4,135	RM 3,744	RM 3,473

Kadar Tetap vs Kadar Terapung — Mana Satu Lebih Baik?

Kadar Tetap (Fixed Rate)

✅Ansuran bulanan tetap — senang buat perancangan kewangan

✅Tidak terjejas walaupun OPR naik

⚠️Biasanya lebih tinggi 0.3–0.5% berbanding terapung

Terbaik untuk: Mereka yang suka kepastian dan tidak mahu risiko kadar naik

Kadar Terapung (Floating Rate)

✅Kadar awal lebih rendah berbanding tetap

✅Ansuran turun apabila OPR turun

⚠️Ansuran naik apabila OPR naik — ada risiko

Terbaik untuk: Majoriti pembeli Malaysia — lebih 90% memilih kadar terapung

5 Cara Untuk Dapat Kadar Faedah Terbaik

Tingkatkan skor kredit anda

Rekod CCRIS tanpa tunggakan + DSR di bawah 60% = anda dalam kedudukan perundingan yang kuat. Bank akan offer kadar spread yang lebih rendah untuk pemohon berisiko rendah.

Buat down payment lebih tinggi

LTV (Loan-to-Value) yang rendah bermakna risiko bank lebih kecil. Bayar deposit 20% atau lebih — bank biasanya beri kadar lebih baik berbanding deposit minimum 10%.

Gunakan khidmat ejen pinjaman

Ejen pinjaman berpengalaman ada akses ke kadar "banker rate" yang tidak ditawarkan secara terbuka kepada orang awam. Threenity Capital boleh negotiate kadar untuk anda.

Pilih tempoh pinjaman yang sesuai

Pinjaman 25 tahun vs 35 tahun boleh berbeza sehingga RM 600+ sebulan dalam ansuran. Pilih tempoh yang sesuai dengan aliran tunai anda — bukan semestinya yang terpanjang.

Bandingkan pakej dari pelbagai bank

Jangan terima tawaran pertama. Bandingkan sekurang-kurangnya 3 bank — bukan sekadar kadar faedah, tetapi juga caj lock-in, penalti bayar awal, dan fleksibiliti redrawing.

Jangan Lupa: Tempoh Lock-In & Penalti Bayar Awal

Apa itu Lock-In Period?

Kebanyakan bank ada tempoh lock-in 3–5 tahun. Jika anda bayar penuh pinjaman atau refinance dalam tempoh ini, bank akan kenakan penalti biasanya 2%–3% daripada jumlah pinjaman asal. Untuk pinjaman RM 500,000, ini bermakna penalti sehingga RM 15,000. Sentiasa semak syarat lock-in sebelum tandatangan!

Soalan Lazim

Q: Berapakah kadar faedah pinjaman rumah di Malaysia sekarang?

A: Kadar semasa (April 2026) adalah antara OPR + 0.75% hingga OPR + 1.50%, bersamaan lebih kurang 3.75% – 4.50% setahun. OPR semasa Malaysia ialah 3.00%.

Q: Kadar tetap atau terapung yang lebih baik?

A: Kadar terapung biasanya lebih rendah pada permulaan dan lebih fleksibel. Kadar tetap memberikan kepastian ansuran. Bagi kebanyakan pembeli Malaysia, kadar terapung adalah pilihan majoriti kerana OPR Malaysia agak stabil.

Q: Bolehkah saya negotiate kadar faedah dengan bank?

A: Ya! Terutamanya jika anda mempunyai rekod kredit yang baik (DSR rendah, CCRIS bersih) dan LTV yang rendah. Menggunakan khidmat ejen pinjaman seperti Threenity Capital boleh membantu anda dapat spread yang lebih rendah.

Q: Apakah kesan jika OPR naik kepada ansuran pinjaman saya?

A: Jika OPR naik 0.25% (satu kenaikan standard), ansuran bulanan untuk pinjaman RM 400,000 selama 30 tahun akan naik kira-kira RM 55–65 sebulan. Untuk pinjaman lebih besar, kesannya lebih ketara.

Nak Tahu Bank Mana Bagi Kadar Terbaik untuk Anda?

Profil kredit berbeza, kadar yang ditawarkan pun berbeza. Biar Threenity Capital bandingkan untuk anda — percuma, tanpa komitmen.

Semak Kelayakan Percuma →

Artikel Berkaitan

Cara Mohon Pinjaman Rumah Kalkulator DSR Malaysia Islamic vs Conventional Loan Refinance Rumah Malaysia